當前位置:首頁 > 市場資訊 > 行業新聞

央行在河北省試點大額現金管理 對公賬戶起點50萬、個人賬戶10萬

發布日期:2020年06月11日 點擊:

近年來,我國移動支付業務迅速發展,但流通中現金仍大量存在,大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高。

為此,中國人民銀行近日發布了《關于開展大額現金管理試點的通知》。通知中表示將展開大額現金管理試點,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

早在去年11月5日,央行曾在官網公開了《在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》,面向社會公開征求意見。

今年3省市開展試點

關于試點的推進,央行表示,鑒于各地經濟金融情況各異,部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑,有利于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案,逐步推廣合理用現理念,為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。

根據試點方案,2020年7月,先在河北省開展試點。2020年10月起,浙江省、深圳市開展試點。

試點總體的目標是加強大額現金流通使用情況分析和信息共享,規范大額現金使用,建立覆蓋全社會的大額現金交易監測系統,優化現金流通環境,節約社會資源,遏制利用大額現金進行違法犯罪,維護經濟金融秩序。

在具體的試點中,央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對于起點金額的考慮,央行解釋稱,大額現金管理金額起點是試點重要內容,既要保護合理用現需求,又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。

央行表示,大額現金管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

根據試點方案,試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素,并保存預約信息,向試點地區央行報送。

不影響公眾日常經濟生活

此外,還需要建立大額存取現登記制度。“客戶提取、存入起點金之上的現金,應在辦理業務時進行登記。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。”

而且試點地區的央行,要統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

試點方案也明確指出,銀行業金融機構應針對企業、單位發放工資、日常性大額存取現,以及政府機關、行政事業單位、軍隊等因履職需要發生的大額現金存取,制定簡化流程。

此外,央行還要求建立大額現金業務風險防范制度。要求銀行業金融機構應加深對用現客戶的了解,對于易產生大量現金交易行業的客戶,加強風險提示與信息溝通,引導其使用非現金支付工具。

對于確有大額用現需求的,保障其合理用現需要。對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性規范性進行審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報告,并進行風險標注、后續跟蹤、記錄備查。

央行還表示,大額現金管理,不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證,高于絕大多數社會公眾日?,F金使用量。三是只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。

网络转发文章赚钱 北京快中彩开奖 排列五2017年开奖 后二组选包胆倍投方案 北京快中彩追号计划 贵州快3和值走势图表 福建快三开奖结果一定牛 股票配资在线直选卓信宝配资 贵州十一选五下期预测 短线股票推荐网每日 加拿大快乐8数据